Trang chủ / Dịch vụ / Kế hoạch hưu trí
Lộ trình nghỉ hưu: việc gì làm trước, việc gì làm sau
Sắp nghỉ hưu mà không biết bắt đầu từ đâu? Đây là danh sách việc cần làm theo thứ tự, từ 5 năm trước đến năm đầu nghỉ hưu. Bạn có thể in ra và đánh dấu từng việc đã xong.
Các mốc tuổi quan trọng
Mỗi mốc mở ra một quyền lợi hoặc quy định khác nhau.
50
59½
62
65
66 - 67
70
73 - 75
Được đóng thêm vào 401(k) và IRA (catch-up)
Rút từ 401(k) và IRA thường không bị phạt thuế 10%
Đủ điều kiện ghi danh Medicare
Tuổi nhận Social Security đầy đủ, tùy năm sinh
Mức Social Security cao nhất nếu bạn chờ đến tuổi này
Tuổi sớm nhất có thể nhận Social Security
Bắt đầu rút tiền bắt buộc (RMD), tùy năm sinh
Quy định có thể thay đổi. Kiểm tra lại ở ssa.gov, medicare.gov và irs.gov, hoặc hỏi chúng tôi.
Lộ trình 6 bước
Kế hoạch chi tiết để bạn sẳn sàng cho ngày nghỉ hưu.
Không chắc mình đang ở bước nào? Để lại số điện thoại, chúng tôi sẽ cùng bạn xác định.
1
Còn 5 năm: tính xem mỗi tháng cần bao nhiêu tiền để sống.
2
Còn 2 đến 3 năm: tìm hiểu Medicare và cách lo cho sức khỏe, chăm sóc dài hạn.
3
Còn 6 đến 12 tháng: chọn lúc nhận Social Security và lập kế hoạch rút tiền.
4
3 tháng trước sinh nhật 65: ghi danh Medicare đúng hạn để khỏi bị phạt.
5
Ngày nghỉ việc: quyết định về 401(k) cũ.
6
Sau khi nghỉ hưu: theo dõi chi tiêu, thuế, xem lại mỗi năm.
When should you learn about Medicare?
If you find yourself in one of these situations:
You are turning 65 in the next few months.
You are still working and are not sure if you need to enroll in Medicare.
You want to review your current plan during the annual enrollment period.
You are not sure about the differences between Original Medicare, Medigap, and Medicare Advantage.
Four options for your old 401(k)
Each option has its pros and cons. There is no one-size-fits-all answer.
Part
What insurance
Note
Part A
Hospitalization costs, short-term nursing care, hospice care.
Many people do not have to pay a monthly premium if you or your spouse have paid Medicare taxes for at least 10 years.
Part B
Doctor visits, outpatient services, lab tests, medical equipment.
Monthly premium applies. Late enrollment may result in a penalty.
Part C (Medicare Advantage)
Plan offered by private insurance companies, as an alternative to Original Medicare, usually including prescription drug coverage.
Usually has a network of doctors. Costs and benefits vary by plan.
Part D
Prescription drugs.
If you do not have equivalent drug coverage when eligible, you may be penalized.
Medigap
Covers a portion of the remaining costs of Original Medicare, such as copayments and coinsurance.
Purchased separately, and not for use with Medicare Advantage.
The Initial Enrollment Period lasts 7 months: 3 months before your 65th birthday month, the birthday month, and 3 months after. The Annual Enrollment Period is from 10/15 to 12/7, with new plans effective from 1/1. If you are currently using Medicare Advantage, you can switch plans or return to Original Medicare from 1/1 to 3/31.
How we support you
Three simple steps, no pressure.
1
Understand your needs
Ask about the doctors you see, the medications you take, and your monthly budget.
2
Giải thích các lựa chọn
Compare the pros and cons of plans in the areas we represent, in easy-to-understand English.
3
Enrollment and reminder support
Guidance on procedures and reminders to review your plan every annual enrollment season.