Trang chủ / Dịch vụ / Kế hoạch hưu trí
Lộ trình nghỉ hưu: việc gì làm trước, việc gì làm sau
Sắp nghỉ hưu mà không biết bắt đầu từ đâu? Đây là danh sách việc cần làm theo thứ tự, từ 5 năm trước đến năm đầu nghỉ hưu. Bạn có thể in ra và đánh dấu từng việc đã xong.
Các mốc tuổi quan trọng
Mỗi mốc mở ra một quyền lợi hoặc quy định khác nhau.
50
59½
62
65
66 - 67
70
73 - 75
Được đóng thêm vào 401(k) và IRA (catch-up)
Rút từ 401(k) và IRA thường không bị phạt thuế 10%
Đủ điều kiện ghi danh Medicare
Tuổi nhận Social Security đầy đủ, tùy năm sinh
Mức Social Security cao nhất nếu bạn chờ đến tuổi này
Tuổi sớm nhất có thể nhận Social Security
Bắt đầu rút tiền bắt buộc (RMD), tùy năm sinh
Quy định có thể thay đổi. Kiểm tra lại ở ssa.gov, medicare.gov và irs.gov, hoặc hỏi chúng tôi.
Lộ trình 6 bước
Kế hoạch chi tiết để bạn sẳn sàng cho ngày nghỉ hưu.
Không chắc mình đang ở bước nào? Để lại số điện thoại, chúng tôi sẽ cùng bạn xác định.
1
Còn 5 năm: tính xem mỗi tháng cần bao nhiêu tiền để sống.
2
Còn 2 đến 3 năm: tìm hiểu Medicare và cách lo cho sức khỏe, chăm sóc dài hạn.
3
Còn 6 đến 12 tháng: chọn lúc nhận Social Security và lập kế hoạch rút tiền.
4
3 tháng trước sinh nhật 65: ghi danh Medicare đúng hạn để khỏi bị phạt.
5
Ngày nghỉ việc: quyết định về 401(k) cũ.
6
Sau khi nghỉ hưu: theo dõi chi tiêu, thuế, xem lại mỗi năm.
Khi nào bạn nên tìm hiểu về Medicare?
Nếu bạn thấy mình trong một trong những tình huống này:
Bạn sắp tròn 65 tuổi trong vài tháng tới.
Bạn vẫn đang đi làm và không chắc có cần ghi danh Medicare hay không.
Bạn muốn xem lại gói hiện tại trong đợt ghi danh hàng năm.
Bạn chưa hiểu khác nhau giữa Original Medicare, Medigap và Medicare Advantage.
Bốn lựa chọn với 401(k) cũ
Mỗi lựa chọn có ưu và nhược điểm. Không có đáp án chung cho mọi người.
Phần
Bảo hiểm gì
Lưu ý
Part A
Chi phí nằm viện, chăm sóc điều dưỡng ngắn hạn, chăm sóc cuối đời.
Nhiều người không phải đóng phí hàng tháng nếu bạn hoặc vợ/chồng đã đóng thuế Medicare đủ 10 năm.
Part B
Khám bác sĩ, dịch vụ ngoại trú, xét nghiệm, thiết bị y tế.
Có phí hàng tháng. Ghi danh trễ có thể bị phạt.
Part C (Medicare Advantage)
Gói do công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp, thay cho Original Medicare, thường kèm thuốc theo toa.
Thường có mạng lưới bác sĩ. Chi phí và quyền lợi khác nhau theo từng gói.
Part D
Thuốc theo toa.
Nếu không có bảo hiểm thuốc tương đương khi đủ điều kiện, có thể bị phạt.
Medigap
Bù một phần chi phí còn lại của Original Medicare, như đồng chi trả và đồng bảo hiểm.
Mua riêng, và không dùng chung với Medicare Advantage.
Thời gian ghi danh lần đầu kéo dài 7 tháng: 3 tháng trước tháng sinh nhật 65 tuổi, tháng sinh nhật, và 3 tháng sau đó. Đợt ghi danh hàng năm là 15/10 đến 7/12, gói mới có hiệu lực từ 1/1. Nếu đang dùng Medicare Advantage, bạn có thể đổi gói hoặc quay lại Original Medicare từ 1/1 đến 31/3.
Chúng tôi đồng hành như thế nào
Ba bước đơn giản, không áp lực.
1
Tìm hiểu nhu cầu của bạn
Hỏi về bác sĩ bạn đang khám, thuốc bạn dùng và ngân sách hàng tháng.
2
Giải thích các lựa chọn
So sánh ưu nhược điểm của các gói trong khu vực mà chúng tôi đại diện, bằng tiếng Việt dễ hiểu.
3
Hỗ trợ ghi danh và nhắc hạn
Hướng dẫn thủ tục và nhắc bạn xem lại gói mỗi mùa ghi danh hàng năm.